学資保険の要否|学資保険を選ぶうえで知っておきたい最低限のこと
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学資保険とは、子供の教育費を貯めることを目的として貯蓄する商品です。「教育費」と使途が明確になっているところが、通常の保険と異なる点です。また、通常の預金などとは違い、契約者である父親（あるいは母親）に万が一のことがあった場合、その後の支払いは免除になりますが、契約した通りの保険金はきちんと受け取ることができます。家庭における教育費は、一般的には年齢があがるほど増えることとなります。そんな中、子供が小さく家計に余裕のあるうちから毎月決まった金額を貯蓄し、子供の中学・高校や大学の入学もしくは卒業の時にお金を受け取るというものです。現在、学資保険のサービスは保険各社で取り扱っており、出産前からの情報収集が重要になってきています。学資保険を選ぶ上で着目したいのは、貯蓄以外の付加サービスではなく、まずは貯蓄性になります。つまり、支払った金額に対して、最終的にどれくらいの保険金を受け取ることができるかどうかの利率が大きな決め手になります。もうひとつ、途中で保険料を支払うことができなくなった場合に、どのような対応がとられるかということも重要になります。支払いできない状況や、他の保険商品の方が魅力的でそちらに契約変更したい場合など様々な想定ができますが、そういった際に解約をするしか選択肢がないのか、それとも既に支払い済みの期間までの時点で計算して保障を継続してもらえるという選択肢もとれるのか、という観点での考慮も必要になります。学資保険以外にも、余裕資金を運用するなどの方法で貯蓄をすることももちろん可能です。しかし一方で、そこには当然のことながらリスクが伴います。経済状況の悪化など不可抗力によって損害を被ってしまった場合、肝心な時に教育費の捻出ができず後悔する可能性があることも否定できません。それに対し、学資保険は使途が明確に定められており、また基本的には一定期間引き出すこともできないので、必要な時に予定通りの金額を受け取ることができるというメリットがあります。もちろん学資保険は必須ではなく、契約するか否かは親の判断に委ねられる訳ですが、これらの点をふまえると契約する価値は十分にある保険でしょう。
■ 学資保険
「学資保険で有名な会社は？」と聞かれれば、大多数の人が郵便局と答えるだろうと思います。簡保と同様に郵便局員が一生懸命、学資保険をセールスしていた時期があります。現在では、民間の保険会社も学資保険を大きくアピールしてきています。例えば、ソニー生命。ソニー生命の学資保険は高配当をうたっており、インターネットで「学資保険」と入力すればトップに広告が出たりしています。また、アフラック等の外資系の保険会社もしばしば名前を目にします。
■ 終身保険を使った裏技
お子さんの学費を準備するために学資保険はよく活用されますが裏技として終身保険を活用して学費を用意する方法があります。要はお金が貯まれば良い話ですから無理に学資保険を使わなきゃいけないって訳もありません。終身保険の利率は外貨建だと４パーセント、円建てでも１．８５パーセントと高い利率で運用されたものが多々るのが現状です。利率が高いものがあるなら無理に学資保険に加入する必要性はありませんよね？終身保険を親が被保険者として加入します。
■ 学資保険の比較方法
学資保険とは、子ともの将来の教育資金のために、契約した保険料を一定期間、支払えば、満期時（１５歳満期、１８歳満期など）に満期保険金が受け取れる保険です。保険の種類としては、死亡保険などと同じく生命保険に分類されます。また、学資保険は契約期間途中に親（契約者）に万一のことがあった場合は、それ以降の保険料の支払いが免除されたうえに、満期保険金は全額受け取れます。さらに子ともに万一があった場合にも医療費や死亡給付金が出る学資保険もあります。他の生命保険と比較してもメリットは大きいように思えます。
■ 学資保険の利用者の声
学資保険を利用する目的は、子供が将来高校、大学と進学したときにまとまったお金（入学金・教材費・下宿費など）が必要になったときのために、子供が小さいうちから積み立てをして備えるのが一般的な使い方だと思います。学資保険は、その商品によって多くの違いがありますが、学資保険を選ぶ際に重要なのは、子供にお金が必要になったときにいくらいるかを考える事です。例えば、子供が高校に入学する際に２００万円が必要かどうかというと、公立・私立にかかわらず、そんなに多くは必要ないでしょう。
■ 学資保険の控除について
学資保険（こども保険）も生命保険と同種の保険になりますので、保険料を支払っている場合には、「生命保険料控除」の対象になります。年度ごとに必要書類を提出すれば、税金（所得税＋住民税）を安くすることができます。生命保険料控除の対象となる契約は、保険金（給付金）などの受取人が「契約者本人・配偶者・子供・その他の親族」となっています。保険期間が５年未満の生存保険や貯蓄保険、財形貯蓄制度に利用される保険はその控除対象から除外されています。学資保険の生命保険料控除は所得税で最高５万円、住民税で最高３万５千円までが控除されます。